¿Qué seguros se pueden desgravar en la declaración de la Renta 2026?

A medida que arranca el nuevo año fiscal, la campaña de la Renta 2026 en España vuelve a poner sobre la mesa una pregunta clave para millones de contribuyentes: ¿Qué seguros se pueden desgravar en la declaración de la renta?

Conocer las deducciones posibles no solo permite ahorrar, sino también planificar mejor la contratación de seguros personales y familiares.

En este artículo desglosamos qué tipos de seguros permiten una deducción en el IRPF 2026, a quiénes aplica este beneficio fiscal y qué requisitos se deben cumplir para hacerlo correctamente.

¿Qué significa desgravar un seguro?

Desgravar un seguro significa que el importe pagado por determinadas pólizas puede deducirse total o parcialmente en la declaración de la renta, lo que reduce la base imponible o directamente el impuesto a pagar.

Estas deducciones están reguladas por la Agencia Tributaria y aplican a casos específicos.

Estos son los seguros que se pueden desgravar en la declaración de la renta este 2026

1. Seguro de salud

El seguro de salud privado es uno de los más comunes que puede deducirse en la renta, especialmente entre los trabajadores autónomos. Según la normativa vigente, podrán deducirse hasta:

• 500 euros anuales por persona (titular, cónyuge e hijos menores de 25 años que convivan en el domicilio familiar).
• 1.500 euros por persona si tiene discapacidad.

Esta deducción sobre el seguro de salud solo aplica cuando el autónomo contrata el seguro como parte de su actividad económica. No aplica para asalariados, salvo que su empresa lo incluya como retribución en especie y esté sujeto a IRPF.

2. Seguro de vida

El seguro de vida solo desgrava en ciertos casos, sobre todo cuando está vinculado a un préstamo hipotecario contratado antes del 1 de enero de 2013.

En ese contexto, el contribuyente puede incluir el gasto del seguro de vida dentro de la deducción por adquisición de vivienda habitual, hasta el límite establecido por Hacienda (máximo 9.040 € al año entre capital, intereses y seguros vinculados).

Si contrataste la hipoteca después de 2013, este seguro ya no puede incluirse en deducciones fiscales.

3. Seguro de decesos

Aunque es un seguro muy habitual en España, el seguro de decesos no puede deducirse directamente en la declaración de la renta 2026.

Sin embargo, hay una vía indirecta para aplicarlo en la parte de gastos deducibles por fallecimiento dentro del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, no en el IRPF.

En resumen: no desgrava en el IRPF, pero sí puede formar parte de deducciones si se presenta en otro tipo de tributos.

4. Seguro de hogar

El seguro del hogar puede deducirse únicamente cuando está vinculado a una hipoteca firmada antes del 1 de enero de 2013 y declarado como gasto vinculado a la vivienda habitual. Bajo ese criterio, forma parte del límite conjunto de 9.040 €.

Además, los autónomos que usan parte de su vivienda como despacho profesional pueden deducir un porcentaje proporcional del seguro del hogar, siempre que esté vinculado a la actividad económica.

5. Seguro de responsabilidad civil profesional

Este seguro es deducible para autónomos que lo necesiten en su actividad profesional, como médicos, asesores o abogados.

• Deducción: Gasto deducible del rendimiento neto de actividades económicas.
• Condición: Debe estar directamente relacionado con el ejercicio de la profesión.

6. Seguro por impago de alquiler

Los propietarios que alquilan inmuebles y contratan un seguro de impago pueden incluir su coste como gasto deducible en el IRPF, dentro del rendimiento de capital inmobiliario.

• Condición: El inmueble debe estar alquilado y los ingresos declarados.

7. Seguro de coche para uso profesional

Los autónomos pueden desgravar el seguro de su vehículo si está afecto a la actividad profesional.

• Deducción parcial o total en función del uso (exclusivo o mixto).
• No aplicable para vehículos de uso personal.

¿Quién puede desgravar seguros en la declaración renta 2026?

El derecho a deducir seguros en el IRPF no es universal. Depende del tipo de seguro, de la relación laboral o profesional del contribuyente y del uso del seguro contratado.

Pueden acceder a deducciones:

• Autónomos: cuentan con más opciones para deducir seguros, especialmente si están vinculados a su actividad profesional.
• Empleados por cuenta ajena: tienen deducciones más limitadas, pero pueden incluir ciertos seguros si cumplen requisitos legales.
• Personas físicas sin actividad económica: en muy pocos casos pueden aplicar deducciones, como en seguros de vida vinculados a hipotecas.
• Personas jurídicas o empresas: en su contabilidad empresarial, sí pueden deducir seguros según su uso.

Beneficios fiscales de desgravar seguros en 2026

Aprovechar las deducciones por seguros puede suponer un importante ahorro fiscal. Aquí una lista clara de los beneficios más relevantes:

• Reducción directa de la base imponible del IRPF.
• Ahorro económico anual para autónomos.
• Mayor control sobre los gastos personales y familiares.
• Incentivo para proteger la salud y el patrimonio.
• Facilidad de planificación fiscal para contribuyentes con hipoteca.

¿Qué documentos debo tener preparados para la campaña de la Renta 2026?

Tanto autónomos como asalariados deberán contar con justificantes oficiales para que la Agencia Tributaria valide las deducciones:

• Copia de la póliza del seguro correspondiente.
• Justificantes de pago (recibos bancarios, facturas, o certificado anual de la aseguradora).
• En caso de autónomos: estar dados de alta en RETA y declarar el seguro como gasto deducible de su actividad.

La Agencia Tributaria puede requerir estos documentos en caso de revisión o comprobación de datos.

Conclusión

La declaración de la Renta 2026 representa una nueva oportunidad para optimizar gastos a través de las deducciones fiscales permitidas. Saber exactamente qué seguros puedes desgravar y cómo hacerlo correctamente es clave para ahorrar y evitar errores comunes.

Si eres autónomo, asegúrate de aprovechar todas las ventajas disponibles. Si eres empleado o persona física sin actividad económica, revisa si tus seguros están vinculados a hipotecas antiguas. Y siempre, mantén toda la documentación lista para cuando comience la campaña.

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